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每周三銀企極速對接約起!寶藏級服務在線等你~
來源: 時間:2019-07-12 10:56:16

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本期産品推薦

财富增值—中銀日積月累理财

為閑置資金提供相較存款利息更高收益的理财産品。高靈活性,當日申購當日起息。申購起點較低,首次申購1萬元起,以後每次購買以1000整數倍追加;可部分贖回。可根據資金使用情況主動選擇“收益累進”或“日計劃”模式。 

“中銀日積月累理财”是現金管理類的理财産品,主要包括“日計劃”和“收益累進”兩個類型。“日計劃”和“收益累進”都是無固定期限的投資産品,可在每個銀行工作日申購和贖回。

“日計劃”的申購是實時扣帳,贖回本金也是實時到賬,是非常适合中小企業閑置資金在周六、周日和節假日提高收益的産品;“收益累進”産品的申購是實時扣劃,當日起息;贖回的本金是T+1日到賬。以上這兩款理财産品,安全性高、流動性好,非常适合企業做短期的流動資金提高收益。


電票融資—中銀票e

便捷、高效的電子銀行承兌彙票在線貼現服務。通過中國銀行企業網銀實現在線年度簽約(一年有效),在線提交貼現申請,系統自動匹配,自動審批,自動處理,資金極速入賬,實現了真正意義上的全程無紙化操作,做到“足不出戶,資金到賬”。 

e貼是電子銀行承兌彙票在線票據融資服務産品。它依托于在線系統,企業通過中國銀行網上銀行進行詢價和提交申請,系統自動匹配放款,資金極速到賬,實現票據貼現業務全流程的在線操作。

産品特點是在線貼現,便捷高效。企業開通中國銀行網上銀行的彙票服務就可以操作,流程簡單。企業簽署票e貼電子協議,自助提交貼現申請,省去了在銀行網點之間往返,提交紙質材料、業務審批的過程。

企業在發起票據融資業務申請後,系統會自動匹配,無需審批,提交申請到資金入賬,最快可能幾秒鐘,十分符合中小企業要求提現時間快的需求。

系統的開發時間是7X12小時(8:00-20:00),周六周日也可以辦理,方便快捷。

 

商票融資—中銀商票通寶

專為中小企業客戶打造的、快捷便利的票據融資服務。客戶持有核心企業出具且承兌的商業承兌彙票作為質押,銀行确認票據的真實有效性後,為借款人提供短期授信,減少資金占壓,提高客戶資金使用效率。 

 “商票通寶”是專門為解決中小客戶,手中商票變現難、變現貴問題推出的産品。客戶如果持有中國銀行認可的核心企業出具的商業承兌彙票,就可以作為質押,在銀行獲得短期授信。産品能夠加速企業的資金周轉,增加企業利潤,同時改善現金流,優化企業财務報表。而且成本比較低,如果企業符合普惠金融準入的門檻兒,還可能獲得一個更低的融資利率。


資産購置—中銀利業通寶

為滿足中小企業經營發展中的固定資産購置需求而推出的融資産品。用于解決中小企業因生産經營用房需要,購買(含市場購買和司法拍賣,下同)或建設工業廠房、購買商業用房(含寫字樓、商鋪等)、購買員工宿舍用房等資金需求,最長貸款期限10年,可綜合客戶需求,選擇按月//半年還款的等額本金還款法(遞減還款法)、等額本息還款法(等額還款法)。

 

    “利業通寶”是為滿足中小企業經營發展中固定資産需求而推出的融資産品。産品可以滿足企業購買工業廠房、購買商業用房、購買員工宿舍等需求。最長的貸款期限能到十年,可以按照客戶需求,選擇按月按季還是半年還款;還款的方式可以選擇等額本金和等額本息。

     類似于企業法人的房貸業務,産品還款方式比較靈活,期限長,利率低,而且購置的固定資産範圍比較廣,物業用房,寫字樓、員工宿舍包括市場購買和拍賣都可以。


貿易融資—融信達、融易達、銷易達

融信達

産品說明

中國銀行對賣方已向經中國銀行認可的信用保險機構投保信用保險的應收賬款,憑相關商業單據、投保信用保險的有關憑證、賠款轉讓協議等為賣方提供的貿易融資業務。

産品分類

按基礎交易類型,分為出口融信達和國内融信達;按發生保險承保風險時是否保留對賣方的追索權,分為有追索權融信達和無追索權融信達。

産品功能

用于滿足賣方在已投保信用保險情況下出口或國内貿易項下的融資需求。

産品特點

加快資金周轉、改善現金流量;規避買方信用風險(出口融信達項下還可規避進口國政治風險);

無追索權融信達業務可優化賣方财務報表。

适用客戶

希望規避買方信用風險、國家風險,并已投保信用保險;

流動資金有限,需改善資金狀況。

申請條件

賣方具備較強的履約能力,曆史履約記錄良好;

申請辦理融信達業務的商品/服務為賣方主營業務。

賣方經營和财務狀況良好,達到中國銀行準入标準。

業務流程

賣方就拟申請融資的業務向經中國銀行認可的信用保險機構投保信用保險,信用保險機構向賣方出具保險單;

賣方按照保單條款或與其他繳納保費協議的相關規定,在規定時限内及時申報并繳納保費;

賣方向中國銀行提交融資申請書、業務相關單據及構成完整信用保險單的相關單據,将應收賬款轉讓中國銀行;

賣方與中國銀行和信用保險公司就賠款權益轉讓中國銀行事宜簽訂相關協議;

中國銀行經審核同意辦理,并确定融資比例後将融資款項劃入賣方賬戶,并将有關單據寄往國外銀行或付款人進行索彙;

國外銀行或付款人到期後按照中國銀行指定路徑付款,相關款項償還中國銀行融資本息及相關費用,餘款(如有)支付給賣方。

業務示例

A公司向南美洲某發展中國家出口小家電,結算方式為賒銷,賬期120天。考慮到買方信用風險及其所在國家風險較大及人民币的升值壓力,A公司向中國出口信用保險公司公司投保了出口貿易信用保險。為了加快資金周轉、改善現金流量,A公司希望将該貿易項下的出口應收款項賣斷給銀行以獲得融資。

A公司将出口信用保險單項下的賠款權益轉讓給中國銀行,并經由出口信用保險公司确認。中國銀行在出口信用保險公司核定的買方信用限額及賠付率以内,為A公司确定了合理的融資比例,在受讓A公司應收賬款的基礎上将相應的融資款項支付到該公司賬戶。出口項下應收款項120天後正常收彙,中國銀行收取融資本息後餘款支付給A公司,業務結束。

借助“融信達”的支持,A公司提前回籠了應收賬款,提高了資金使用效率,同時有效規避了收彙風險,可謂一舉數得。


融易達

産品說明

融易達是指在以賒銷為付款方式的交易中,在基礎交易及應付賬款無争議的前提下,中國銀行占用買方授信額度,為賣方提供無追索權的貿易融資業務。

産品特點

占用買方(核心企業)授信額度為賣方(上遊賣方)提供融資。

中國銀行可買斷應收賬款,優化賣方财務報表。

适用客戶

适用于以賒銷為付款方式的貨物、服務貿易及工程類業務,賒銷期限原則上不超過180天(含);

買方(核心企業)基于供應鍊管理需要,希望利用自身在銀行的授信資源支持其上遊賣方融資。

申請條件

賣方具備較強的履約能力,經營情況良好,與買方有良好、穩定的合作關系,具有較強的市場競争力。

買賣雙方在過去一年中無因産品、服務質量或履約期限等問題而發生商業糾紛;

買方資信良好,達到中國銀行準入标準。

業務流程

賣方向中國銀行提交《融易達業務申請書》、貿易合同及其他必要文件,中國銀行審核貿易真實性和業務文本;

審核通過後,中國銀行與賣方簽署《融易達業務合同》;與買方簽訂《融易達業務授信額度使用協議書》,占用買方授信額度。

賣方履行相關貿易合同項下的約定後,将相關應收賬款轉讓給中國銀行;

應收賬款轉讓事宜通知買方後,買方向中國銀行出具《應收賬款轉讓确認書》;

中國銀行為賣方發放融資;

應收賬款到期後,買方按照中國銀行指定的路徑進行付款;

在收到買方付款後,中國銀行扣除融資本息和相關費用後,将餘額(如有)付賣方。

業務示例

A公司為上市公司,是世界著名的液晶顯示器(LCD)生産企業,年營業額達幾十億美元。A公司擁有大量的國内配套賣方,結算周期一般為貨到後兩個月付款。

A公司的賣方多為中小企業,在中國銀行沒有授信額度或額度不足。A公司為了給其賣方提供支持,也為了維持其賒銷的付款方式,決定在中國銀行辦理融易達業務,中國銀行與A公司的賣方簽署了融易達業務協議之後,在全額占用A公司授信額度而不占用賣方授信額度的情況下,為A公司的賣方提供了融資。

融易達業務的辦理為賣方解決了生産資金問題,A公司也維持了其遠期付款方式,并與其賣方保持了良好的關系。


銷易達

産品說明

銷易達業務是指在以款到發貨、貨到付款或賒銷為結算方式的交易中,供應鍊中的核心企業(賣方)為擴大銷售、加速資金回籠,對其認可的下遊企業(買方)提供授信支持,在賣方同意于買方未按期償還融資本息及相關費用時承擔還款責任的前提下,中國銀行全額占用賣方授信額度為買方提供融資,融資款項用于買方向賣方支付貨款的業務。

産品功能

幫助作為核心企業的賣方擴大銷售,減少應收賬款,優化财務報表;

通過對核心企業的責任捆綁,向下遊買方提供融資便利,緩解資金壓力。

适用客戶

需要擴大銷售,減少應收賬款,對下遊買方有一定管理能力,且願意為下遊買方向中國銀行承擔還款責任的供應鍊核心企業;

核心企業下遊買方多為缺少不動産抵押和第三方擔保的中小企業,與核心企業合作緊密,自身存在較為迫切的資金需求。

申請條件

基礎交易具有真實的貿易背景,可提供合同、稅務發票、運輸單據等基礎交易材料;

買方是賣方的主要下遊客戶,并與賣方保持長期穩定的業務往來關系;

賣方資質優良,财務、經營情況良好,在中國銀行核有授信額度,同時在金融機構無不良信用記錄,達到中國銀行相關準入标準;

融資期限與買方銷售資金回籠期限相匹配,最長不超過180天。

業務流程

中國銀行與買賣雙方簽訂《銷易達業務合作協議》,并與買方簽訂《銷易達業務融資合同》;

買方提交《銷易達業務融資申請書》及貿易背景資料;

賣方提交《銷易達業務風險承擔函》,承諾在買方融資逾期時承擔還款責任;

中國銀行全額占用賣方的授信額度,為買方辦理融資;

融資到期,買方正常還款,業務終了。

業務示例

A公司是國内知名的運動休閑服裝生産企業,主要通過分散在全國各地的買方進行銷售。A公司作為上市公司,對财務報表的要求較高,希望壓縮其應收賬款;下遊買方由于自身規模較小,通過傳統方式較難獲得銀行融資,資金壓力較大,限制了進貨規模,不利于A公司擴大銷售。

中國銀行向A公司及其買方推介了"銷易達"産品,并為A公司及其買方設計解決方案如下:

A公司、買方與中國銀行簽署三方協議,約定A公司同意占用其額度為買方辦理融資,且A公司願意在買方未按時歸還中國銀行融資時承擔還款責任;

由買方提出融資申請,并提交基礎交易合同複印件及其它中國銀行認為必要的業務文件;

中國銀行審核貿易合同、貨單據等交易文件,核實交易背景;

中國銀行與買方簽訂融資合同,将融資款項根據買方的授權直接支付給A公司;

融資到期,買方正常償還融資,業務終了。